Чисті гривневі кредити бізнесу та населенню у 2025 році зросли більш ніж на третину. Активи банківського сектору збільшилися на 17,2%. На початку 2026 року Національний банк зафіксував готовність банків до подальшого кредитування. Це один із найпомітніших повоєнних зсувів після років, коли банки переважно зберігали ліквідність і фінансували державу. [1]
Окремий показник пояснює масштаб зміни: чисті кредити бізнесу зросли з 7,7% до 8,7% ВВП. Приріст на один відсотковий пункт означає більше фінансування відносно всієї економіки. Рівень залишається низьким для країни з великими потребами у відбудові, енергії та обладнанні. Поточний рух показує відновлення каналу, через який заощадження перетворюються на інвестиції. [2]
У 2024 році фінансові та страхові підприємства створили близько 155,4 млрд грн структурної доданої вартості при обороті 224,9 млрд грн. Ці суми не дорівнюють кредитному портфелю, депозитам або активам. Позика на 10 млн грн залишається фінансовим активом і зобов’язанням. Послуга банку виникає з оцінки ризику, платежу, обслуговування, комісії та процентної маржі. [3]
Війна змінює ціну цієї роботи. Банк оцінює місце розташування, резервне живлення, страхування, державну гарантію та здатність позичальника відновити продаж після удару. Компанія з хорошим замовленням може отримати відмову через недостатню заставу. Компанія з державною гарантією може пройти цей бар’єр, якщо проєкт має прозорий грошовий потік.
Фінансування енергетичних проєктів показує практичний механізм. До початку 2026 року банки видали десятки мільярдів гривень кредитів на генерацію, накопичення та енергетичну стійкість. Позика створює економічний ефект лише після запуску обладнання: у годинах роботи, збережених товарах, меншому імпорті енергії та поверненому кредиті. [4]
Для домогосподарства фінансова послуга проявляється у платежі, депозиті, кредиті та захисті від шахрайства. Для малого бізнесу головним стає доступ до оборотних грошей на прийнятний строк. Для великого проєкту — здатність кількох банків спільно профінансувати ризик, який перевищує ліміт одного кредитора.
Позитивний коридор до 2028 року можна перевіряти через частку кредитів бізнесу у ВВП, строк позики, частку інвестиційних кредитів і обсяг приватних грошей на одну гривню гарантії. Витрати держави мають форму очікуваних виплат за гарантіями та компенсації ставки. Банки несуть кредитний ризик і вкладають власний капітал. Компанія відповідає за запуск активу та повернення коштів.
Сильний фінансовий сектор працює як система відбору й масштабування проєктів. Його цінність зростає, коли більше українських компаній переходять від короткого обороту до обладнання, експорту та власних технологій. Саме так фінансова послуга підсилює продуктивність і зменшує залежність від постійного бюджетного фінансування.